Этот текст Golem-Plus доступен бесплатно в течение 24 часов.
Будь вы экспертом по IT-безопасности или IT-администратором, аналитиком данных или разработчиком программного обеспечения: большинство людей, даже в IT-сфере, в какой-то момент своей жизни оформляют несколько страховок в частном порядке. В среднем это шесть договоров, обычно аккуратно подшитых в папку для страховок или сохраненных на компьютере – а затем, возможно, забытых на долгие годы. Ничего страшного? К сожалению, нет.
«Это довольно рискованно и в худшем случае может означать для вас финансовый крах», — говорит Эльке Вайденбах, уже почти 25 лет являющаяся экспертом по страхованию в Консультационном центре для потребителей земли Северный Рейн-Вестфалия. Поэтому она рекомендует всем потребителям провести проверку страховок. Как это сделать, а также какие советы и хитрости помогут быть лучше застрахованным – вот десять самых важных пунктов.
1. Получить ясное представление
Начать можно с просмотра папки со страховками. «Если там есть старые договоры, заключенные пять-десять лет назад, вы можете пока отложить их для тщательной проверки. Часто, но не всегда, новые договоры имеют лучшие условия, чем старые полисы», — говорит Вайденбах. В Stiftung Warentest, в консультационных центрах для потребителей или на соответствующих сайтах сравнения, таких как Verivox или Check 24, можно быстро выяснить, есть ли более дешевые альтернативы.
Однако при этом нужно знать, что некоторые поставщики, такие как Huk-Coburg или Cosmos Direkt, представлены на сайтах сравнения не всегда. Поэтому Вайденбах рекомендует дополнить исследование запросом непосредственно у таких отдельных прямых страховщиков.
Но вот в чем дело: дешевое не всегда означает хорошее. «Я всегда должен спрашивать себя: какая защита мне действительно нужна? Соответствует ли то, что у меня есть, моей текущей жизненной ситуации?» — говорит Вайденбах. Ее самый простой совет по экономии при любой проверке страховок звучит так: «Платить ежегодно дешевле, чем ежеквартально или тем более ежемесячно».
2. Частная гражданская ответственность: адаптируйте договор к жизненной ситуации
Забытая чайная свеча в гостиничном номере – и отель сгорает дотла. Новый смартфон подруги падает у друга, требуется ремонт. В обоих случаях выплачивает страхование частной гражданской ответственности. Будь то легкомыслие, оплошность или забывчивость: полис гражданской ответственности покрывает телесные повреждения, повреждение имущества и финансовые потери, возникшие в результате неосторожных действий в частной жизни.
«Без страховки частной гражданской ответственности я бы не вышла на улицу», — говорит Вайденбах. Но не каждый договор предлагает то, что хочет клиент или клиентка. Эксперт по защите прав потребителей советует обратить внимание прежде всего на три вещи.
Первое: страховая сумма должна быть достаточно высокой, не менее десяти миллионов евро. Второе: точно проверить, как долго и на каких условиях (возраст, обучение, место жительства) застрахованы дети. Третье: ущерб взятым напрокат или арендованным вещам должен быть явно включен, как и так называемое покрытие на случай несостоятельности должника.
Таким образом, также застрахован ущерб, который третье лицо причинило вашему имуществу, но само не имеет страховки частной гражданской ответственности. Также не стоит забывать: «Если жизненная ситуация меняется, например, дети съезжают, вы женитесь или разводитесь, или если договор старый, я бы в любом случае проверила, подходит ли он еще», — говорит Вайденбах.
3. Автострахование: один звонок может сэкономить деньги
Экономия на автостраховании стала в Германии своего рода национальным видом спорта. Когда к 30 ноября года большинство полисов можно расторгнуть или страховщик повышает цены к концу года, многие клиенты активизируются и ищут более дешевого поставщика.
Совет Вайденбах: «Сначала посмотрите, какие есть более дешевые альтернативные предложения. Затем позвоните своему страховщику и спросите, не снизит ли он цену». Если клиенты смогут назвать (реальную) альтернативную цену конкурента, многие страховщики уступят.
Не менее важны, чем цена, детали в договорах: дети съехали из дома? Тогда их можно исключить из круга водителей. Стоит ли заключать телематический договор, который поощряет осторожное вождение? Есть ли смысл увеличить франшизу по частичному или полному каско или вообще отказаться от каско, потому что машина старая? Все это уменьшает взнос.
Но важны и детали страхового покрытия. «При страховании частичного каско, например, должны быть застрахованы ущерб от бури, наводнения и как минимум все ущербы от диких животных, а не только от пушного зверя», — говорит Вайденбах. Тем временем защита в некоторых условиях распространяется и на «всех позвоночных», то есть также на домашних животных, или «животных любого вида», что дополнительно охватывает ущерб, причиненный птицами.